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Aegon Studien 2016

Aegon Ruhestandsstudien 2016

Die finanzielle Planung der Zeit nach dem Erwerbsleben und die Sicherung eines lebenslangen Einkommens stehen im Zentrum von Ruhestandsplanung und Altersvorsorge. Doch die Deutschen brauchen in puncto Ruhestandsplanung einen Weckruf. Die aktuelle Studie zeigt, dass die deutschen Arbeitnehmer seit 2012 keine spürbaren Fortschritte im ihrem Altersvorsorgeverhalten gemacht und sogar an Impuls verloren haben, für einen finanziell abgesicherten Ruhestand vorzusorgen.

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  • Aegon Ruhestandsstudie 2016 Deutschland
    Methodik

    Für die Aegon Ruhestandsstudie 2016 wurden 16.000 Erwerbstätige und Rentner in 15 Ländern, darunter 1.000 aus Deutschland, befragt. Mit einem seit zwei Jahren unveränderten Wert von 6,1 (von 10) belegt Deutschland im Aegon Retirement Readiness Index (ARRI) aktuell Platz 4 im weltweiten Vergleich.

    Wichtigste Erkenntnisse

    Deutschland belegt den vierten Platz im Aegon Retirement Readiness Index (ARRI) 2016. Mit 6,1 von 10 Zählern liegt die Bereitschaft für den Ruhestand in Deutschland im Mittelfeld, etwas über dem weltweiten Durchschnitt von 5,8. Allerdings ist dieser Wert im Vergleich zu 2015 unverändert. Deutsche im Alter über 50 erzielen eine etwas höhere ARRI-Punktzahl von 6,3, ebenfalls ein mittleres Ergebnis, was darauf hinweist, dass noch einiges an Arbeit zu leisten ist, bevor sie für den Ruhestand gerüstet sind.

    Deutsche gehen davon, dass der Statt für sie vorsorgt

    Die Deutschen sind mehrheitlich der Meinung, dass der Staat generell die Verantwortung für die Altersvorsorge übernehmen sollte. Dazu passt, dass sie nach wie vor davon ausgehen, mit 52% einen Großteil ihres Einkommens im Ruhestand von der gesetzlichen Rentenversicherung zu beziehen und nur 17% aus Betriebsrenten. 31% des gesamten Alterseinkommens müssen demnach aus persönlichen Ersparnissen aufgestockt werden.

    Automatische Teilnahme an betrieblicher Altersvorsorge

    Eine betriebliche Altersvorsorge kann für viele Arbeitnehmer ein wichtiger Schritt hin zu einem finanziell abgesicherten Ruhestand sein. Eine Mehrheit der Deutschen (63%) findet die automatische Teilnahme an einer betrieblichen Altersversorgung mit einer Beitragsquote von 6% attraktiv. Bei einer Beitragsquote von 8% erhält dieses Modell nur noch bei 56% der Befragten Zustimmung. Dieser Wert liegt deutlich unter dem weltweiten Ergebnis von 61%.

    Aufbau der Altersvorsorge

    Erwerbstätige beginnen aus den verschiedensten Gründen mit der Altersvorsorge. Hier lassen sich grob zwei Kategorien ausmachen: Erstens kann die Förderung durch den Arbeitgeber die Erwerbstätigen dazu veranlassen, mit dem Vorsorgesparen anzufangen. Zweitens können auch größere Veränderungen der Lebensumstände ein Grund dafür sein, dass sich Erwerbstätige mehr um die Altersvorsorge kümmern.

    Digitale Instrumente

    Der Arbeitsplatz ist der wichtigste Ort, um den Aufbau der Altersversorgung zu fördern, jedoch sind nur ein Drittel (34%) der deutschen Erwerbstätigen der Meinung, dass ihr Arbeitgeber ausreichende Informationen und Unterstützung bei der Ruhestandsplanung anbietet. Weniger als 10% haben Zugriff auf digitale Tools, die ihnen dabei helfen könnten, sich auf den Ruhestand vorzubereiten und ihre Rentenkonten zu verwalten.

  • Aegon Ruhestandsstudie 2016 Global (englisch)
    Methodology

    The 2016 Aegon Retirement Readiness Survey canvassed opinions from 16,000 people across 15 countries. Countries included are: Australia, Brazil, Canada; China; France; Germany; Hungary; India; Japan; The Netherlands; Poland; Spain; Turkey; United Kingdom; and the United States. Respondents were interviewed using an online panel survey, and the interviews were conducted in their local languages in February of 2016.

    Key Findings 2016

    1. Emerging markets continue to forge ahead...

     

    The sense of retirement readiness is greatest in emerging markets where real incomes have been growing fastest in recent decades. People in these countries also benefit from high interest rate environments, boosting the value of their savings and creating a sense of readiness.

    The state of global retirement readiness: 2012 to 2016

     

    The Aegon Retirement Readiness Index (ARRI) measures retirement preparedness on a scale from 1 to 10 with scores of 8 and higher considered to be high retirement readiness, scores of 6 to 7.9 as medium, and less than 6 as low.

    The ARRI is based on survey responses to six questions related to personal responsibility, awareness, financial understanding, retirement planning, financial preparations, and income replacement.

    Since 2012, the ARRI has increased - but unevenly - across countries and progress is slow.

    • In the nine original countries where Aegon has been measuring retirement readiness since 2012, the ARRI increased from a score of 5.2 to 5.5 in 2016. This increase has been largely driven by positive movements in people's feelings about planning and saving, yet it should be noted that this increase has been offset by a decline in people's feelings of personal responsibility for providing sufficient income in retirement.
    • Countries such as the United Kingdom and the United States have made the greatest progress in retirement readiness since 2012. This is no coincidence. The presence of well-developed third pillar pensions, in the shape of workplace defined contribution plans such as 401(k) plans in the United States, means that people have greater personal ownership over their retirement plans.
    • Since last year, the ARRI has dropped slightly, a result that is largely attributable to the uncertainty in China which has experienced a significant decline in its ARRI score since 2015.

    Retirement readiness is a shared responsibility - and it requires a shared solution

    Habitual saving is critical for success

    Making it easy and more convenient to save

    The imperative for retirement literacy and planning

    It’s personal: Making the case for the new flexible retirement

    The promise of active living and healthy aging

     
  • The New Flexible Retirement Report 2016 (englisch)
    Methodology

    The findings in this report are based on the responses of 14,400 employees and 1,600 homemakers, 100 in each country and 200 in China. The study was conducted across 15 countries: Australia, Brazil, Canada, China, France, Germany, Hungary, India, Japan, the Netherlands, Poland, Spain, Turkey, the United Kingdom and the United States. Interviews were conducted online in February 2015.

    Key Findings

    The concept of retirement is rapidly changing. As people live longer, retirement will become a more active life stage, with more people looking to blend work and leisure. But not all countries are acting on this global trend.

    Governments around the world are either contemplating or have started implementing reforms, such as increasing the age at which people become eligible for government retirement benefits. Although people's attitudes toward those changes vary across the globe, there is a common and growing appreciation that a flexible retirement offers an opportunity to stay active, engaged, and productive.

    The need for change is increasing and urgent. The life expectancy at birth in OECD countries now averages over 80 years, and the percentage of a person's life spent in good health ("health expectancy") is increasing. As a result, people are physically and mentally capable of remaining in the workforce longer than their parents' generation.

    In many countries, the working-age population is beginning to shrink as the number of people leaving the workforce exceeds those joining. Employers will need to employ workers longer. However people's ability to continue working depends on employers recognizing the value of retaining workers past traditional retirement age and implementing practices that enable them to continue working and transition into retirement in a more flexible way.

    Retire before 65 Flexible transition keep active/keep brain alert retraining or reskilling move from full-time to part-time belonging to thier employer